独生子女的时代和儿女成群的年代真的不同了，这是许多和我的父母一般年纪的中老年人的心里话。

我父母那一辈的人都有着类似的经历：上山下乡，好不容易返城了，有了头一个孩子，可是一时半会儿却没有了精力养第二个，后来又赶上了独生子女政策，便造就了现在的局面。我还是庆幸自己是第一代独生子女，要赶上我的下一代，只怕是连表，堂的兄弟都没得叫了。

我猛然间觉着了我父母这一辈作为第一代独生子女家长的辛酸之处，怕是比起我们自己将来所要面对的同样问题有着十倍的难度。

这种辛酸来自于自身心理上举步维艰的过渡，以及对子女孤注一掷的期望与投资。对于如何培养独生子女，我们的父辈们是无章可循的。虽然亲情同样是厚重的，却只能加注于一个孩子的身上，能怎么办呢？最简单的方法就是无休止给予。

如今，第一代独生子女终于成家立业了，按着父母的殷切希望，得偿所愿地飘洋过海，在那西方世界里苦苦打拼。按理说，父母该欣慰了，该满足了。可是家乡的房子越换越大，人心却随着越来越空洞了。

妈妈打来电话说：“老来需要伴，这话一点不错，特别是子女不在身边的时候。”我听了只觉得鼻子发酸，眼睛也随着湿润起来。到底什么是我这一代独生子女应该有的责任感呢？人活到底，事业啊，金钱啊，哪里是个头呢？如果一家人能够开开心心地在一起，难道不是最大的幸福吗？

我说：“我想回来，钱哪里都可以赚，可是爸爸妈妈却只有一个，儿子女儿现在也只有一个。为什么要分的那么开呢？况且时代不同了，又不是当初人家外国喝牛奶的时候，咱们中国只能喝玉米糊。”

妈妈说：“你说得在理，但人的心理总是矛盾的，又想子女好，又想子女在身边，不过子女好是第一位的。”我想这就是水乳亲情吧，任何时候父母总是为了我们着想，这便也增添了我对我们这一代独生子女的责任感的思考。

说真的，纵使这种责任感具有其他更重大的涵义，但有一点是肯定的，如果我们不把我们的父母放在心里首要的位置上，我们就没有资格谈什么责任感了。我们不能指望有其他的兄弟姐妹来分担照顾父母的责任和义务。既然当初我们泽承了所有的关爱，那么今天就是该为父母多考虑的时候了......

中国第一代独生子女引领第3次消费浪潮?
中国经济周刊/李萌

继出口、投资先后拉动了中国经济增长的飞速增长之后，经济增长的最后一驾马车——消费已被寄予厚望。近日，有研究机构提出了一个令人兴奋的预测——中国的第一代独生子女将引领第三次消费浪潮。

报道

中国的第一代独生子女注定是特殊的一代人：童年时代被称为“小皇帝”，青年时代被称为“80后”，长大成人走上社会后，又被称为“月光族”，甚至被称为是中国的“垮掉的一代”。

这些称谓中，隐含着诸多贬义成份——被娇惯、跋扈无理、另类、新新人类、花钱大手大脚、不懂节俭、无责任感….

不过现在，这代人有了一次被重新认定的机会——他们将担负起中国未来经济增长的历史使命，而且还是利用他们的“先天缺点”——爱花钱。

“中国的第一代独生子女将引领中国的第三次消费浪潮”，11月底，国际知名投行巴黎百富勤的一份研究报告作出了如此预测。预测的根据是，第一代独生子女(即1978年后至80年代初出生人群)已经成为社会经济的主体人群，总人数已经超过了9000万，1982年到1998年出生的独生子女，总人数已经接近3.2亿，他们与上一代相比有更强的消费意识和更高的消费水平。第三次消费浪潮(即人们对质量、品牌、时尚、食品安全卫生相关产品的消费)将被这些新兴人群掀起，“因此从明年起，中国的经济增长模式有望从投资拉动型转变为消费拉动型。”这似乎给现在举国盼望的“拉动内需”找到了合理的注脚，许多的人相信第三次消费浪潮就要来了。

“这些独生子女是不是现在能够成为消费的主力，应该是有个问号的”，亚洲开发银行高级经济学家庄健说，“一是这一代的独生子女刚刚走入社会，收入不是足够多，有欲望，但是没有能力，恐怕再过十年二十年，这一代才能积累起财富来进行消费，成为消费的主力。”

“年轻人不是一个孤立的个体，他可以带动和引领其他的人。”招商银行北京分行信用卡中心副总经理郭创辉说，年轻人更多的是起到了刺激家庭消费的作用。

从上世纪80年代改革开放以来，中国先后经历了两次消费高潮。第一次发生在1984—1989年，第二次发生在1992—1997年。第一代浪潮是普及了“三大件”，第二次是家电的普及。“第三次也许应该是住房和汽车两大主题，”庄健判断说，“因为如果称得上浪潮，必须是大家集中在这些方面消费才行。如果分散消费的话，可能就不是浪潮而是小水花了。”

而对于当事人——第一代独生子女而言，就业和社会保证制度则成了抑制其消费冲动的最大阻力。

12月14日，《中国经济周刊》邀请权威经济学者及银行界人士走进北京大学，与代表中国第一代独生子女的北大学子进行了面对面交流和讨论，试图通过了解这代人特有的消费观念、消费行为、消费方式以及对于未来中国经济走势的预测和判断，分析消费作为经济增正的三驾马车之一，能否成为中国经济持续增长的新动力。

现场对话

独生子女与中国第三次消费浪潮：引领还是主力

主持人：杨眉

《中国经济周刊》主编

嘉 宾：庄健

亚洲开发银行中国代表处高级经济学家

嘉 宾：郭创辉

招商银行北京分行信用卡中心副总经理

消费“马车”已闪亮登场？

杨眉：从经济学的角度看，消费是经济增长的三驾马车之一，特别是对于改革开放20多年来的中国经济而言，在经历了通过出口和投资两驾马车的拉动之后，目前通过扩大消费继续保持经济的持续增长显得尤为必要。但中国人传统的消费习惯是高储蓄，这使得中国多年来刺激消费扩大内需的政策预期一直不是很理想。

庄健：我在国家统计局工作了大概15年，所以对宏观经济数据接触比较多。在近十年比较快的经济增长当中，所谓的三驾马车，实际上都在起作用。不过近几年投资和净出口拉动作用相当突出，或者说GDP增长对进出口贡献得更多一些，但是大家如果再做分解和进行数字计算的时候，就会发现投资和出口活动数比较大，如果单靠这两个因素，想保持GDP的持续稳定增长就不可能。这也是为什么最近经济工作会议，十六届五中全会中央制订政策，希望在十五期间消费能够起到更加重要的作用。我倒觉得三驾马车应该均衡一点会发挥得更好，当然更理想的状态，就是消费能够起到主导的作用更好。

杨眉：信用卡的使用情况应该是个人消费状况的一个直接反映，请郭总为我们提供一些数字依据。

郭创辉：从银行业、特别是从银行零售经营角度看，可以充分显示国内个人消费有很大幅度的增长。招行一卡通在95年第一次发行。现在持卡人已经到了270多万，使用信用卡来消费的人群增长特别迅猛。这样的增长幅度，从我们行业角度来讲，正好说明了这些年个人的消费日趋活跃，增长的速度特别快。

据我们统计，目前的持卡人总数为两三百万，30岁之前的人群，大概就有100多万，占了近一半；18-20岁之间的持卡人大概占百分之十几。
杨眉：我们做一个现场调查，请30岁以下拥有信用卡的人举手。(统计后)人数超过一半了，看来个人消费信贷的欲望还是很强烈的。

庄健：这些年来，银行卡消费额有一个比较好的趋势，但是从全国的消费额来看则不太乐观。这几年的消费率(指消费额占GDP的比重)一直往下走，原来60%，现在大概是55%、54%左右。和国际平均水平比，相对较低。消费本身有增长，这些年的增长率在11%-12%，但是和20%、25%以上的投资增长率相比，是比较慢的。这种相对的差距导致了投资在GDP当中所占的比重稳定上升，而消费却下降了。

独生子女成为消费主体尚需时日

杨眉：消费率的下降有多种因素，但与中国人重储蓄的传统消费习惯有直接关系。现在，中国的第一代独生子女已经走上社会，他们似乎具有更强的消费意识和更高的消费水平，如“月光族”、“负翁”都说明了他们的消费习惯。这种新型消费群体的出现，能否改变中国现有的消费不足现状？他们有无可能成为新的消费主力军？

庄健：巴黎百富勤的研究报告指出，1981年之前出生的独生子女已经达到9千万，年龄在25-30岁，占总人口的7%；1982年到1998年这期间出生的独生子女3.2亿，占全国总人数24%。但是这些独生子女是不是现在能够成为消费的主力，应该还是个问号。因为他们刚刚走入社会，收入不是足够多，他有消费欲望，但是没有消费能力，恐怕再过十年二十年，这一代才能积累起财富来进行消费，成为消费的主力。

杨眉：我们问一下现场的同学，2005年中你们每人花费了多少钱？一般都用在什么方面？如果有钱了，你打算怎么花？

大三学生：大多数学生的花费不到一万块钱，五千左右比较合适。

研一学生：除了生活必需品之外，支出大都用于电子产品,比如个人电脑、MP3、手机等，还有上网打游戏等支出。北大学生中至少有一半都有自己的笔记本电脑。

研二学生：我以前在公司里实习过，工资还可以。我当时的做法是，公司给我一个月5千块的时候，我会花6千，如果给我6千的时候，我会花7千。不够花的部分靠自己以前的储蓄，实在不够就跟家里要。

庄健：随着收入的增长，生活水平的提高，人们适用性的消费占的比重应该是逐渐下降。目前中国的人均国民收入是1000美元。这是一个非常关键的点。在国际比较过程中，人均一旦超过1000美元，消费结构性的变化是非常剧烈的。

白领代表：我想问一下交行的郭总。我是你们信用卡的客户，我从你们信用卡上面享受到了很多好的产品，像百盛、苏宁等商店的分期付款方式，以前觉得特别贵的不敢买的，现在都可以买了。但是我觉得你们的首付款比例还是太高了，能不能把首付款也分期支付呢？

郭创辉：你的想法非常好，我们也在努力，希望降低消费者在做大额消费时的支付压力，帮助消费者能够提前购买，如延长分期付款的时限，但从实际操作层面看，这涉及到很多方面。

对于商业银行而言，我们提倡客户要理性消费，并尽可能提供给客户金融产品和金融服务，但作为消费者，要懂得如何把各种金融服务结合起来为你所用。我们行业里面有一句话叫“用银行的钱消费，用自己的钱投资”。像刚才提到的电子产品，我们跟国美、苏宁合作，提供的分期付款都是免息的，原来需要一下子拿出五六千元钱买的商品，现在只需要一个月交几百块钱即可。

独生子女不是主力军而是“引领”消费

杨眉：从大家对信用卡和分期付款方式的热衷度看，年轻人的消费欲望还是非常强烈的。从消费信贷角度看，“月光族”和年轻“负翁”是不是都是很正常的现象？说明他们是具有超前消费意识的人群，不可以说他们代表了中国人在消费方式方面已经与国际接轨。

庄健：这确实是一个方向，但是要考虑中国的现实，从银行的角度来讲，确实鼓励贷款。但是银行业要考虑自己的风险问题，并不是说首付越低越好。这牵扯到个人信用体系建设问题。从某些角度来讲，“月光族”有它的合理性，对促进经济增长起到很好的作用，但是也不能说，全社会都鼓励和提倡做“月光族”。中国这么大一个国家，毕竟要考虑城乡之间的协调和联系。

郭创辉：“月光族”的“光”字是以什么范围界定的，如果以年轻人的个体来界定，它可能是光的，但是以家庭来说，可能还有盈余，家里的父母消费意识差，而家里的小孩很有消费意识，他就牵引着父母做这样的消费，比如笔记本电脑，比如家庭的台式电脑，如我姐家，他们家小孩要学电脑，因此买了电脑，所以这里面有一个拉动的效应。

刚才这位同学说，赚5千就要花6千，不够就找家里要。这里面就有一个拉动的作用。年纪大的人，更多的考虑要医疗等方面，年龄再大一点，会给子女做一些储蓄。年轻人更多的是集中考虑借钱、花钱。

所以总的来讲，赚钱对于个人来讲是一个收入，花钱对他来讲是一个支出，存钱对他来讲是一个储备。对于商业银行来讲，“月光族”会不会产生风险问题，或者不良资产的问题，主要看他还钱的环境，他的钱从哪里来？我看现在很多大学生都在做兼职，他看这个笔记本电脑很好，他要听MP3，他有这种消费的欲望和需求，他就会争取更多的机会，获得他的资金来源。一部分消费是他们自己自力更生得来的，另外一部分是从家庭得来的。年轻人不是一个孤立的个体，他可以牵动其他的人。

杨眉：不过，个人信贷关不完全是一个责任感问题和个人问题，更是一个社会问题，即涉及社会信用体系和金融风险。最近央行征信局在大学校园进行信用宣传活动，他们认为中国的信用、诚信基础应该从大学生开始。而前几年助学贷款作为最典型的大学生消费信贷，偿还情况并不是太理想，反映了大学生个人信用意识的淡漠。请郭总为我们介绍一下目前银行信用卡恶意欠款、透支的情况。

郭创辉：从总体来讲，针对年轻人发卡，还是刚刚发生的事，比如我们招行做信用卡，到今年刚过3周年，针对大学生发的卡总数30多万。银行发卡给大学生之前，已经对大学生的信用问题和风险问题做了一个评估，这种评估体现在给学生多大的授信额度。如对于“月光族”，我们会担心其有无偿还能力，如果没有偿还能力，就会形成银行的不良资产。

就业和收入预期是影响独生子女消费行为的主因

杨眉：刚才郭总在讲话中特别强调了“引领”这个概念，意思是说消费能力不等于收入水平，消费主体不等于赚钱主体，也就是说赚钱的可能是父母，而消费者可能是子女。而对于独生子女而言，因为没有兄弟姐妹与其分享父母的财产，所以更有能力来消费。另外，他们的消费意识也会影响到父母一辈，如信用消费，他们可能把这种消费模式、消费方式带给整个社会，带动年龄更大的一些人。

白领代表：我是第一代独生子女，但是我觉得能否引领第三次消费高潮，现在比较悲观。我现在就担心社会保障制度，将来怎么养老。我的好多同学去听几千块钱的演唱会，我就不会去。

研二学生：大学生就业更是困扰我们的一大问题。从全国大学毕业生就业率来看，这几年都是比较低的水平，03、04年都是70%左右，包括05年也是70%左右的水平，意味着今年有100万大学生没有办法顺利找到工作，这是一个客观的现实，这对一般的高校毕业生来说是一个很大的压力，包括北大的一些文科的专业，特别是女生，他们实际上也是存在找工作的困难，前些天，我在网上看到一些她们找工作的帖子，说她们对找工作非常悲观，我们刚才谈的主题是“能否引领第三次消费高潮”，我个人觉得，你的预期收入是多少？

杨眉：你对自己的未来是乐观还是不乐观？对你未来的预期收入怎么样？

研二学生：不乐观。北大的本科生可能更乐观一点。我读博士，可能将来从事学术方面工作，这种工作工资本身不会太高。我刚毕业可能一开始是三千四千左右，我的消费需求肯定得不到满足。工作五年或者十年，慢慢积累以后，基本的消费需求才能得到满足，比如买笔记本电脑，或者数码产品，我还是没达到第三次消费高潮，如汽车、房子。

杨眉：你用信用卡吗？一般透支多少？

研二学生：我是招行信用卡持有人，银行给我的授信额度是1000元，我一般每月透支300元左右。
郭创辉：你现在是博士生，你的授信额度可以提高到8千。

 
研二学生：但是我没有收入预期，所以你给我8千的额度，我一个月还是只能透支300元左右，这是一个很现实的问题。

郭创辉：提到预期，我觉得大家不要太悲观，我们国家的经济肯定会往上走。可能会有波动和调整，但是总体来讲是要往前走，学经济的人知道，消费者的预期和信心，对于经济发展有很大影响。从基本面来讲，我觉得大家还是要有信心。比如说就业，我可以跟大家说一些大家比较意外的事情。我是负责招行北京信用卡中心的，我们天天在招人，老招不到我们想要招的人，我今年年初来北京的时候，我们这个机构总共才150人左右，现在我们这个机构已经变成400多人，我们对人员的需求量还是很大的。今天我来参加这个论坛的同时，我们行里一批人正在做招聘。

郭创辉：养老这一块，金融行业也在积极地解决这个问题，比如保险公司有养老保险业务，社会、企业、政府都在配套地推出一些政策，都在不断地改良之中。总体看，整个中国消费者的信心在增长，个人的消费能力和消费总量一定在增长，否则沃尔玛不可能在中国开这么多连锁店。

庄健：我刚才谈了一些保守谨慎的观点，现在从乐观的方面说一点我的看法。刚才讲到就业难的问题，这既是学者研究的一个重要领域，也是国家关注的热点问题，个人也要调整和改变就业观念。社会越来越走向市场化，市场的很多信号机制越来越合理，个人要学会利用这些市场信号。对于个人消费，我觉得既有保守的、谨慎的一面，也要有前瞻性的，前景不是一片黑暗，还是很有希望的。